団信で通らない理由について＠e戸建て掲示板

118：匿名さん
[2010-10-24 03:59:21][×]
団信は自己申告。なしと書いておけばＯＫ。既往症に癌や心臓病などがあって偽った申告をしたら死亡時に必ず保険がおりないというわけではない。
大抵は完済するまで人は生きている。これがローンを組んで１０年以内に病気で死んだケースでは残債の額も３０００万とかあれば保険会社は調査する。
交通事故や自殺など（自殺の場合は精神病の病歴などは調査することは考えられるが）では普通に団信は下りる。
団信の保険料は債権者（銀行）が受け取る。遺族が請求するわけではない。
だから、ふつうはローンを支払わなくても銀行が請求してこないだけで、保険が支払われたどうかは遺族にはわからない。
団信の受け取り債権に質権が設定されていて債務者が死ぬことで支払不能になるから銀行は保険金を差し押さえる。それだけの話。
世の中に団信は住宅ローンの数だけあり、調査員がいちいち調査する手間より保険金をそのままおろすケースが圧倒的に多い。１０年以内に自分は病死しそうだと本気で思うなら真剣に考えるべきだろうけどそんな人はどれだけいるんだろう。

119：匿名さん
[2010-10-24 04:12:14][×]
団信の審査などというものはない。すでに住宅ローンを５回経験している私が言うのだから間違いない。上記の記述のように、銀行は債権者。ローンを借りる人は債務者。物件は担保に入っているが、命も担保にしてね。というのが団信のしくみ。
しかしながら基本的に銀行が病弱な奴に金を貸したくないというのが本音。銀行は医者じゃないから本人の健康状態を緻密に調べて融資の判断をするわけではない。団信に既往症なしと書いてあれば、融資の担当はそれを稟議にかけるだけだ。
下手にべらべら既往症をあげつらっても、１年以上の長期入院になるとか療養生活を送るなどというレベルでもないかぎり銀行は問題にしない。
実際団信があっても病気で働けなくなったら住宅ローンは焦げ付くからだ。いっそ死んでくれたほうが
団信が下りるから銀行は助かる。脳梗塞とか生き残って働けなる類の病がいちばん嫌われる。それだけの話。糖尿病など隠して団信通している人はおそらく無数にいるだろう。

120：匿名さん
[2010-10-24 04:29:42][×]
なぜ、団信の告知で嘘を書く人がいても大きな問題にならないか。
簡単に説明すると
まず、仮に万が一保険会社の調査が入って保険が下りないという事態になったとしても
多くの場合　ローン残高＜担保物件価格　であるから任意売却すれば銀行に損はない
ことが多い。
３０代半ばでローンを組んで５５歳で交通事故で死んでも大抵は繰り上げ返済とかで
残債は担保価値を下回っているケースがほとんどだ。日本人は定年までに住宅ローン
は完済しようという執念にとりつかれているからだ。
それと現在まで２０年近くデフレが続いてきて、今後いつかはインフレになる
可能性が高いと銀行は考えている。インフレになれば債権の価値はどんどんさがる。
不動産の売却価格もあがり債務者の団信の保険が下りなくても抵当権を行使するだけで
余裕で債権回収ができるようになる。

121：ビギナーさん
[2010-10-31 14:27:33][×]
とても参考になりました。それで今日接した不動産の担当者も、団信の申告についてはオフレコで色々と語ってくれました。保険をあてにしなければ問題ないと。

122：契約済みさん
[2010-11-15 23:56:43][×]
脂肪肝、高脂血症(内服中)、GOT50-60、GPT110-120、γGTP180で落ちたよ！

123：契約済みさん
[2010-11-28 23:44:56][×]
122です。落ちたのはがん保障の特約付き団信であって、普通の団信はその後通りました。

124：匿名さん
[2010-11-29 00:45:57][×]
団信って自己申告だから。体重１３０ｋｇの奴でもいいえ、を３つ○つけたらローン審査では
書類だけでＯＫ。その後銀行の契約の際、担当者がその脂肪だらけの巨体を見ても何もいわな
かったそうだからね。

125：匿名
[2010-11-29 07:53:41][×]
うちは喘息で正直に二歳から通院し薬も毎日飲んでると告知したけど通りましたよ。嘘つくほうが気持ち的に嫌だったので！

126：申込予定さん
[2010-11-29 09:39:29][×]
２０代後半です。健康診断で不整脈で毎年ひっかかるのですが、団信通るのは厳しいでしょうか？
１度精密検査をして、問題無しと出ております。

127：匿名さん
[2011-01-07 21:45:05][×]
こんばんは
わたしも、バセドウ病なのですが、住宅ローンを組みたいとおもうのですが、団信の審査には、支障はなかったのでしょうか？

128：匿名さん
[2011-01-08 00:56:45][×]
自分は上皮内癌で切除手術にて完治しているが、申告したら謝絶だった。
団信では癌でも上皮内癌では保険が降りないのだから、別に加入しても問題無いと思うのだが…納得いかない。

129：匿名さん
[2011-01-08 03:36:34][×]
ならご自分で保険会社を作ってはいかが？

130：匿名
[2011-01-08 15:52:19][×]
129←意味不明

131：匿名さん
[2011-01-08 16:00:32][×]
皆真剣に相談しているのに>>129みたいな奴は要らない。

132：匿名さん
[2011-01-08 20:29:49][×]
ここでまじめにどうとかちゃんちゃらおかしい
ちょっと見れば分かるが、
ここにはクレクレ君と馬鹿と煽りしかいない

133：匿名さん
[2011-01-08 20:54:35][×]
じゃあ来なきゃいいんじゃないですか？

134：匿名
[2011-01-09 11:25:12][×]
今どき、告知書の「はい」に○を付けるヤツなんているのかね。
告知には時効があるし、団信の健康診断は身長・体重・血圧くらいだよ。
３年くらい何もなければ、コッチのものだよ。
さすがに八大疾病は、血液検査をさせられたが…。

135：匿名さん
[2011-01-09 14:58:44][×]
>134さん
教えて下さい。
告知に時効ってあるんでしょうか？

136：匿名
[2011-01-09 21:00:10][×]
＞134

銀行系だと団信を降ろす時の調査が甘いと聞いたけど、ノンバンクでフラットを利用した場合も同様でしょうか？
数年経過していれば、いざって時は団信おりますかね…。
生死に関わりはしませんが、慢性疾患があって、告知すると団信も生保も入れません。
おりる可能性を信じて告知せずに団信入るか、どうせおりないなら始めから入らないか、迷っています。

今入ってる生保は、疾患が発覚する前に加入していますが、ローンをチャラするほどの額ではありません。
家族の生活費が賄える程度です…。

137：サラリーマンさん
[2011-01-09 21:04:14][×]
告知だから、結構簡単に書いちゃってるけど、告知義務違反が後でばれて
ローンがチャラにならなかったケースってありますよ。

138：住民でない人さん
[2011-01-09 22:37:15][×]
カルテの保管金は5年間だったかな
だから頭5年間粘れば告知義務違反はばれないんじゃないかな

5年以内でも、歩道を歩いてたら飲酒運転の車に突っ込まれて死んだとかの
告知内容と無関係なケースの場合もいちいち過去の情報を調べたりはしないと思うよ

調べるのにもお金掛かるし、何も出てこなかったら更にお金掛かるんだからね

139：匿名
[2011-02-09 10:43:21][×]
主人が４年前に急性心筋梗塞になりました。今は毎月の通院と毎日薬を飲んでます。健康状態には今は問題ありません。診断書を出しても団体信用保険は無理ですか？
このような病気で団信を通った方いますか？

140：匿名さん
[2011-02-09 17:34:12][×]
通った人もいるし通らなかった人もいる
あなたのご主人が通るかどうかはやってみないと分らない
保険会社はいっぱいあるのだからかまわず審査受けてみなさいよ

141：匿名さん
[2011-02-11 11:15:25][×]
白血病になり完治して３年経ちます。現在半年に一度診察を受け経過観察中です。
経過観察を続けているといつまでたっても団信には加入できないものですか？

142：匿名さん
[2011-02-11 13:09:59][×]
〇千万円貸してほしい、〇十年かけて利息つけて返すから。ただ途中病気とかで死んだら、他の払ってる人のお金から補填してもらうことで無しということで。ちなみに自分は今こんな病気です/こんな病気でした。

ご自分（ご家族）の病気ですので、５年生存率、１０年生存率、再発率などもよくご存知かとは思います。そして貸す相手も同様です。

貸す側からは、「もしも」がなく利息付けて最後まで返してもらえるのがベスト、「もしも」があった時点で既に貸したお金プラスαが帰ってればベター。
１０年生存率が８０％以上、２０年生存率が６０パーセントとかなら、１０年ローンはいけるだろう、２０年ローンも繰上げ含めて１５年くらいで返すだろうから大丈夫だろ、３５年ローンだと…みたいな判断するんじゃないですか？

143：匿名
[2011-02-11 15:44:59][×]
突発性難聴はどうでしょう？

144：匿名さん
[2011-02-13 00:41:16][×]
141です。
142さん回答ありがとうございました。前向きに考えられるようになれました。

145：購入検討中さん
[2011-03-03 22:59:56][×]
当方、年齢４８歳、借入額　３０００万、１５年返済の予定です。

年齢的に若い人に比べて病気になる確率が上がってくるので、
三大疾病特約保障付き団信に申し込もうと思っていますが、
当然ながら、死亡・高度障害のみ保障する一般的な団信より
告知内容が増えますよね。

もし、三大…を申し込んで、細かい健康状態まで告知して、
結果、団信断られたとしたら、
死亡・高度障害だけを保障する団信に申し込むなら伝えなくてよかった健康状態を開示したことになって、
一般的な団信も、もう引き受けてもらえませんかね？

今のところ、健康診断で要注意と言われたことがあるくらいで、
医者にもかかっていないし、年齢的にローンも１５年にしてあるので、
大丈夫じゃないかと思ったりするんですが、
三大…にしようと欲張って失敗したら元も子もないなと気になって。

お詳しい方、よろしくお願いします。

146：匿名さん
[2011-03-03 23:56:02][×]
>>141さん、まだ見てるかな？もう見てないかな・・・。

うちは白血病、骨髄移植後から６年経ってましたが、団信は断られました。
ずっと経過観察で治療はなかったのですが。
完治とみなす５年が経ったから大丈夫かと思ったのですけどね。

なので銀行は無理でしたよ。
もともと入っている生命保険を担保に借りられる事もあるかと思うので、
色々あたってみてください。

うちはろうきんでなんとか借りる事が出来ました。

147：匿名はん
[2011-03-04 16:49:07][×]
白血病はやっぱり無理でしょ
5年が一区切りとはいえ、10年内再発もそれなりにあるようだし
しかも5年で大丈夫なら、他の癌も5年たってれば審査が通ることになってしまう

148：匿名さん
[2011-03-04 17:17:50][×]
4年前脳梗塞を患いましたが、早期に処置したため後遺症はほとんどありませんでした。
薬は飲み続けています。

通常団信と三大団信を申し込みましたが、断られました。
再発の恐れがある病気は通らないようです。

幸い生命保険が高額であったため、それを担保に借りることができました。

告知しなければよかったと後悔しています。

149：匿名さん
[2011-03-05 19:46:49][×]
　「お酒」が原因で団信謝絶となったものです。住宅ローンとは別に会社のγ―GTP検査の異常値で
病院で検査したことを書いたためです。節酒後の検査でもγ―GTP214もありましたが。
　2年前はもっとずっと高い数値でしたが、生命保険（○○人生）には入れたので、まず大丈夫
かなと思っていたのですが。「飲み会」のあとに会社の健康診断があるなどといった場合には、
十分注意したほうがいいと思います。

150：匿名さん
[2011-03-06 05:52:09][×]
それは検査前の飲み会より肝炎や肝硬変を心配すべきレベル

151：周辺住民さん
[2011-03-06 16:18:34][×]
生命保険よく入れたね
一般的には、r-GTP 100以上だと（アルコール性）肝障害結構あるはずだけど
しかも節酒後でそれなら、普段いくつですか？って感じだよ

152：匿名さん
[2011-12-07 00:16:30][×]
胆嚢ポリープ　5ミリ　1年間変化無し。

腎臓結石　ひとつ　1年間変化無し。

血圧・血液検査正常値。

42歳。　三大疾病特約　可能でしょうか？

153：購入検討中さん
[2011-12-31 10:24:30][×]
告知日の約２ヶ月前に前立腺炎になりました。
急性だったので、約２週間の抗生物質投与と経過観察によりもう完治しています。

35才男性ですが大丈夫かな？

154：匿名さん
[2012-01-10 02:22:42][×]
病歴があるので、正しい記載をしようとしたら
横から担当デベに、記載しなくていいから！と止められた。
これでいいのだろうか…

155：購入経験者さん
[2012-01-10 11:54:09][×]
好くはないけど・・・ってところでしょうか

万一のときに備えて、保険や貯金をしておきましょう

最悪でも、残債と売れる価格が一緒くらいなら何とかなります

156：購入検討中さん
[2012-01-13 08:35:05][×]
血栓を患い、完治しましたが予防？のために服薬を続けています。診断書は完治で書いてもらえます。
このような場合、予防でも服薬が続く場合は全く通らないのでしょうか？三年経てば告知義務がなかったように記憶しているのですが、服薬が続いていることは言わないといけないだろうから、服薬の原因もわかってしまいますよね。できれぼ三年経たずにローンを組みたいのでこの状況でも可能性があるか教えて頂きたいのです。お願いします。

157：匿名さん
[2012-01-13 10:20:11][×]
血栓って脳血栓ですか？

それなら「再発予防」のために服薬を続けているということだと思いますから、服薬が必要な限りは無理だと思います。
それよりも脳血栓を患うということは、失礼ですがかなりのお年ではありませんか？
それだと返済に充てられる期間も短いと思いますのでより厳しいかと。

158：匿名
[2012-01-13 20:58:44][×]
確かに血栓は40歳過ぎじゃないかな？
ローンでなく現金購入にしたら

159：匿名さん
[2012-01-14 19:14:44][×]
新生のローンで団信申請に　ＨｂＡ１Ｃ　７．７　アマリール投薬治療　
と書いたらＮＧだった。

今　がんばって　ＨｂＡ１Ｃ　５．５　正常値だけど　投薬は続けています。

１度　ＮＧならもうダメなんでしょうか？

160：購入検討中さん
[2012-01-15 11:41:07][×]
156です。
いえ、20代です。脳ではなく別箇所です。
再発予防で服薬続行です。
ではやはり団信不要のフラットしかないですね。
ありがとうございました(>_<)

161：匿名
[2012-01-16 02:11:29][×]
159さん引き受け先の生命保険会社が違えば可能性はあります。
うちは同じく糖尿病で投薬中ですが、１つはダメで１つはＯＫでした。

162：購入検討中さん
[2012-01-20 21:04:56][×]
153です。

Ｓ銀行もＭ銀行も無事通りました。
診断書の要求すらなかった。

163：ブラックボックス
[2012-01-23 19:13:53][×]
住宅ローン団信謝絶されました。融資はＯＫでした。
３ヶ月前に高血圧の原因が腎動脈の狭窄にあることがわかり、予防的な意味でカテーテル検査を受けたことを正直に診断書とともに書いたせいです。
まったく正常値の血圧で生活しているし、これからも食事など気をつけるのは当然と考えています。５０歳くらいになれば、誰でも何かしら健康を気遣うものですが、正直に書くことだけで審査がフェアーに進むと思った自分が間違いでした。ローン実行後の病気発生の場合、どうやって因果関係を証明するの？
ちなみに診断書署名の医師への確認も、問い合わせもまったくありませんでした。どうやって調べるのでしょう？書面だけで？
余計なことは書かないことです。

164：匿名
[2012-01-23 22:11:55][×]
謝絶です。

165：デベにお勤めさん
[2012-01-29 13:12:19][×]
住宅ローンは、ローンというダケありまして、いくら自分がどう考えようが、結果貸す人が判断する事です。
ですから、皆さんに本当にもっと早く住宅を真剣に考えてほしいと常に思っています。

住宅ローンは、若ければ年収が多少少なかろうが、金利が多少高かろうが組む事が可能です。
しかし、昨今の日本人は２０代後半でも３０代前半でも非常に病歴のある方の比率が顕著に増加しているように思っています。

都内で新築マンションを販売しておりますと、１０人の２人は何らかの病歴がある確率が昨年です。
もちろん、現場により差が生じる事があるでしょうけれど、わたしはこれがまだまだこれからの２０代前半組みや、ゆとり世代は本当にヤバイと思っています。

３０代前半で購入はいまや都内では当たり前ですし、リアルな若者事情ですと、将来に大きな夢や野望は持っていないけど、堅実に考えている人が本当に増加しましたね。

一時期の４０代で企業の課長さん年収１２００万で手持ち０円なんてお客さんは本当に来なくなりましたｗｗ
来ますけど、結局いままで購入出来ていない層の人達ですので、結果買いませんから（笑）

逆に、３０代で新婚～５年以内で子供のいない人達の購入が増大中です。
そのなかで２/１０の病歴ありですので・・・本当に恐いですね。

株・投信・絵画・趣味・パチンコ・競馬などなど、お金さえあればいつでも、自分の判断のみでできますが、住宅ローンだけは健康じゃないと原則不可となりますので、本当に早めにご検討くださいませ。

※団信は保険会社に聞くのが一番早いです。いわゆる告知しての審査ですね。
そして、団信の審査は銀行審査と異なり、個人情報を取得していたりなどのどこの銀行で審査をしたか（このケースですとどこの保険会社で審査をしたか）ということが、他に共有される事が一切ありませんので、どんどん可能性を信じて行うべきです。

そして、団信が組めないのであればフラットという選択もありますが、あえて銀行ローンで言うのであれば、借りれるのであれば、支払いができるのなら多少金利が上がっても良いのではないでしょうか？

団信は一時期に比べ緩くなりましたが、これからの高齢社会になるにつれ、当たり前ですが、保険料金の還付も増大しますので、審査が厳しくなるのが現状認識です。特に金融界は動きが早い為、１社が動けばそれに続くのが流れですから、要注意してくださいませ。

166：匿名さん
[2012-02-07 21:44:10][×]
二年程前にポリープが見つかり、切除。精密検査の結果良性でその後何事もなくおります。

これは告知しなくてはならないのでしょうか。

167：びたみん
[2012-02-08 02:55:29][×]
昨年の健康診断で中性脂肪が高く約300ありました。
その他は特に問題ありあせんが、
団体信用保の審査はこのような場合でも難しでしょうか？

168：匿名
[2012-02-08 22:59:36][×]
167
通院歴が無ければ書く必要がないので関係ありません。

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